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KCB NICE 신용평가 어떻게 관리할까?카테고리 없음 2023. 10. 6. 14:19
신용평가는 금융 거래와 관련하여 중요한 역할을 합니다. 이 글에서는 "KCB NICE"라는 두 신용평가기관에 대해 알아보고, 어떻게 관리해야 하는지에 대해 살펴보겠습니다.
KCB와 NICE 신용평가
신용점수는 KCB와 NICE 두 신용평가사에서 제공되며, 두 곳의 점수는 다를 수 있습니다. KCB는 신용 거래 형태를 중요하게 보고 있고, NICE는 연체 및 과거 상환 이력을 중요하게 평가합니다.
평가 항목과 비중
KCB의 평가 항목과 비중은 다음과 같습니다:
- 상환 이력(21%)
- 신용 거래 행태(38%)
- 부채 수준(24%)
- 신용 거래 기간(9%)
NICE의 평가 항목과 비중은 다음과 같습니다:
- 상환 이력(30.6%)
- 신용 거래 행태(29.7%)
- 부채 수준(26.4%)
- 신용 거래 기간(13.3%)
두 신용평가사의 평가 방식이 다르므로 두 점수를 모두 관리해야 합니다.
신용점수 관리 방법
신용점수를 올리는 방법으로는 다음과 같은 방법들이 있습니다:
- 성실한 신용 거래 내역 쌓기
- 금리가 낮은 대출 이용
- 연체 없이 사용하는 카드 유지
- 다양한 납부 내역 제출
평가항목 KCB NICE 상환 이력 21% 30.6% 신용 거래 행태 38% 29.7% 부채 수준 24% 26.4% 신용 거래 기간 9% 13.3% 대출과 신용점수
대출 및 정부지원금 신청 시 신용점수 확인이 필요하며, KCB와 NICE의 신용등급과 점수를 사용합니다. 개인신용평점은 90일 이상 장기 연체 가능성을 분석하여 등급화한 지표입니다.
신용등급 비교
두 기관의 신용등급 비교는 다음과 같습니다:
신용 등급 NICE(나이스 마이크레딧) KCB(올크레딧) 1등급 900 ~ 1000 940 ~ 1000 2등급 865 ~ 899 890 ~ 939 3등급 830 ~ 864 830 ~ 889 4등급 801 ~ 829 770 ~ 829 5등급 710 ~ 800 690 ~ 769 6등급 650 ~ 709 621 ~ 689 7등급 600 ~ 649 535 ~ 620 8등급 510 ~ 599 460 ~ 534 9등급 350 ~ 509 340 ~ 459 10등급 0 ~ 349 0 ~ 334 신용등급과 특징
각 신용등급의 특징은 다음과 같습니다:
신용 등급 신용 구분 1~2등급 최우량 점수로 부실 가능성이 매우 낮음 3~4등급 우량한 점수로 활발한 신용거래 실적은 없으나 꾸준히 우량한 거래를 지속하면 1~2등급으로 이동 가능 5~6등급 일반적인 고객에 해당되며 단기 연체 경험 있음 7~8등급 주의가 필요한 등급으로 단기연체 경험이 많고 부실화 가능성 높음 9~10등급 위험한 수준이며 연체중이거나 경험이 많고 부실 가능성이 매우 높음 신용평점 비율 누계 비율 900점대 42.7% 42.7% 800점대 24.9% 67.56% 700점대 26.4% 93.97% 600점대 1.5% 95.5% 500점대 0.2% 95.73% 400점대 0.1% 95.83% 300점대 3.9% 99.76% 200점대 0.2% 99.99% 200점 미만 0.0% 100% 신용점수 조회 방법
개인이 직접 신용점수를 조회할 수 있는 방법은 다양합니다. 주요 방법은 다음과 같습니다:
- 토스 앱
- 네이버페이
- 기타 사이트
또한, 본인이 직접 조회해도 신용등급에 영향을 주지 않습니다.
NICE vs. KCB 차이점
NICE 신용점수와 KCB 신용점수가 종종 다른 이유는 다음과 같습니다:
- 데이터 수집 범위의 차이: KCB가 더 다양한 기관에서 데이터를 수집합니다.
- 신용평가 방식의 차이: 각각의 신용평가회사가 독자적인 알고리즘을 사용합니다.
- 데이터 업데이트 주기: 데이터 업데이트 주기가 다르면 조회 시점에 따라 점수가 다를 수 있습니다.
- 신용등급 구간의 차이: NICE와 KCB의 신용등급 구간이 다를 수 있습니다.
금융기관과 신용평가
금융기관은 대출 및 금융상품 선택 시 개인 신용점수를 잘 관리해야 합니다. 또한, 금융기관별로 사용하는 신용평가 회사와 신용등급 구간을 고려해야 합니다.
결론
KCB와 NICE 신용평가는 개인의 금융 거래에 중요한 영향을 미치는 요소입니다. 신용점수를 관리하고 향상시키는 방법을 알아보았으며, 금융 거래 시 주의해야 할 점도 살펴보았습니다.
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